全球熱賣逾20年、銷量高達上千萬冊、超過千萬人見證
教你7年打造FIRE致富計畫，
全面破解金錢迷思、無痛增加被動收入，
一領薪水就能馬上執行，不工作也能靠獲利過上夢想生活！

★歐洲巴菲特──柏竇．薛佛的致富系統，雄踞商業週刊暢銷榜冠軍110週★

★《德國鏡報》、《德國焦點周刊》、《時代週報》、《南德日報》、《週日世界報》、《焦點週刊》一致推薦！ ★

每個月像牛馬一樣賺錢，領取微薄薪水，單純儲蓄也無法抵抗通膨……

未來想不為錢煩惱，就要學會將薪水放大！

德國理財之神──柏竇．薛佛將透過本書重建你的致富信念，學習最實用的理財計劃，領薪水就能立刻執行，提早達成財務自由，靠利息過上自由的夢幻人生！

本書帶你打造「FIRE致富計畫」：
l打破「金錢迷思」──3分鐘檢測「金錢觀念」
　Step by step建構正向積極的財富信念。

l致富「4大支柱」－－夢想、目標、價值觀、策略
　夢想：設立幸福生活的重要指標。如果有數不完的時間和錢，想怎麼運用？
　目標：根據夢想，訂定目標。
　價值觀：夢想、目標必須和價值觀達成一致。
　策略：對於想擁有的東西規劃策略，讓自己成功。

l學習「儲蓄原則」
收入≠財富，儲蓄＝預付薪水給自己
將月收入的10％撥入「養鵝帳戶」，達到致富目標。

l了解「投資概念」
➡️區分投資和投機
  真正的投資者在買入投資商品時就已經賺錢！
➡️搞懂負債和投資
  買屋≠投資？掌握購屋時機，先投資再買房才是真投資！

l掌握「錢滾錢」3大金鑰──資本、利率、時間
及早投資，選擇適當的高報酬低風險投資產品，享受時間帶來的滾滾複利。

l建構「致富環境」
　尋找金錢教練，建立專家網路，讓財富更增值！

專業推薦
Jet Lee的投資隨筆｜版主
大俠武林｜金融股投資達人
小資女艾蜜莉｜理財作家
李勛｜理財作家、新生代YouTuber
許繼元｜Mr.Market市場先生、財經作家 
蕾咪｜知名財經作家
懶錢包LazyWallet｜理財系YouTuber
（按姓氏筆畫排序）

媒體好評不斷

☆「指導通往財富之路的書籍當中最優秀的著作。」──《德國時代論壇報》

☆「財經專家柏竇․薛佛以實際的經驗，告訴各階層的人如何建立自己的財富，喚醒我們的財富知識。」──《南德日報》

☆「以專業的知識、幽默的筆觸與具體的實例，導引讀者走上財富之路。」──《焦點週刊》

☆「作者柏竇․薛佛提供您累積財富的可靠秘方，以簡單得驚人、卻直接有效的方式幫助您與錢打交道。他告訴您首先要讓頭腦變得有錢，之後才會真正富有，同時又鼓勵您拾回古老的儲蓄美德，走上成為千萬富翁的第一步。」──《週日世界報》

本書為《35 歲開始，不再為錢工作：歐洲富爸爸教你賺錢之道》改版。

第一章　你真正想要什麼？

你已經找得夠久了。不要再尋尋覓覓，學著去發現吧！

──漢斯．科諾（Heinz Koerner）

　　我們內心真正的渴望和實際生活有些差異，這種衝突一直存在。但事實上，我們想像中的生活與現實之間，只如日夜般一線之隔。

　　每個人都渴望成長，追求幸福。在內心深處，我們都希望能過得更好，而且都願意相信自己值得過幸福的生活。

成為千萬富翁的機率有多大？

　　然而，是什麼阻礙我們實現夢想中的生活？是什麼妨礙我們達成追求的目標？當然，大多數的人都生活在一個不利於追求富裕的環境裡，就連政府本身都是錯誤示範，負債年年提高，為了支付龐大的國債利息，而必須增稅。

　　「怎麼才能過幸福的生活？」「怎樣才能致富？」這些關鍵性問題的答案，學校都沒教。我們在學校學到困難的數學公式，卻學不到如何達到財務自由。誰來教我們如何致富？是父母親嗎？可惜大多數的人都沒有富爸爸。基於以上這些因素，我們實在非常需要知道致富的祕訣。再加上當前社會一直在刺激消費，我們身邊的朋友對達成致富目標又沒有什麼幫助，很多人因此喪失了我所謂的生存權利──過得幸福又富有的權利。

　　當我觀察目前的生活時，我深深懷著感恩的心。因為我的生活正是夢寐以求的模樣，而且我達到財務自由。但過去並非如此，和大多數的人一樣，我也曾經度過那種充滿自我懷疑和迷惘的歲月。

我們都受特殊經歷的影響

　　在人生中，有很多經驗影響我們，這改變了我們對於人類、金錢和世界的看法與信仰，有些可能把我們的人生轉向好的地方，但也可能相反。

　　六歲的一個經驗塑造了我對金錢的看法。當時父親因為肝硬化被送進醫院，由於需要絕對的靜養，所以必須住院一整年，而且醫生還交代他盡可能不要閱讀。

　　有一天，我聽到醫生對母親說，父親是醫院裡有史以來訪客最多的病患。雖然父親需要休養與絕對的安靜，但是每天至少都有六位以上的訪客，所以父親即使待在醫院裡，卻幾乎沒有片刻的休息。當時父親是位律師，工作之餘還兼任一個他稱之為「貧民工作室」的額外任務。低收入者若有法律方面的問題，都可以得到父親免費的諮詢。

　　沒多久，母親開始告誡父親不要再這麼操勞，否則他可能無法活著離開醫院，連醫生都勸他要理智一些、多保重身體。但父親是個老頑固，只要他認為正確的事，便照做不誤。

　　那時我常在父親的病床旁一坐幾個鐘頭，聽他和訪客之間的對話。你知道嗎？他們談的內容始終離不開錢，而且他們總是在抱怨，抱怨一切都是環境或別人的錯。法律上的事我不清楚，但我總是重複聽到有關錢的問題、錢的問題……剛開始我還覺得很刺激，沒多久就覺得很厭煩。

　　我開始厭惡貧窮，因為貧窮會讓人不幸福，會讓這些人卑躬屈膝地來到醫院探視父親、請求幫忙。從那一刻起，我發誓要成為一個有錢人，下定決心一定要在三十歲前成為千萬富翁。

光有決心還不夠

　　然而這並不是成功的開始。雖然我在三十歲達到目標，但在二十五歲時，其實負債累累，體重超重八十公斤。我極度沒有自信，再加上當時經濟困窘，所以金錢就變成我生活的重心。

　　因為金錢一直擁有我們賦予它的意義，當你面臨經濟方面的難題時，金錢的意義更顯得重要。

　　我一直期望情況會好轉，沒想到竟然能心想事成！當然，並不是心懷期望，就能讓事情盡如己意。期望可以是很高明的強心針，也可以是一種天才式的自我欺騙。

　　我們期望誰？期望什麼？期望神還是命運？可以肯定的是，神一定不會因為我們守株待兔而給予嘉獎。有句西方諺語說得很有道理：所有的傻瓜都活在希望和期望中。

價值與目標必須一致

當時我覺得很困惑：為什麼我賺的錢不少，卻負債累累？當我終於找到答案時，我實在太訝異了：原來內心深處，我並不覺得金錢是個好東西，阻礙我成功的竟然是自己。

　　父親最終在八年後病逝，我經常聽到大家說：﹁他是過勞死的。﹂因此我發誓絕對不要工作到累死；另一方面，也不要像來醫院探視父親、尋求法律支援的那些窮人一樣。我一定要成為有錢人，最好不費吹灰之力。

　　父親去世之後，母親開始篤信宗教，深信「富人進天堂要比駱駝穿過針孔還難」。所以一方面我希望自己是個好人，也認同貧窮的美德；另一方面，我又希望變得很富有，因為我厭惡貧窮。

　　這兩種不同的價值觀不斷在心裡產生衝突，只要價值觀衝突的問題沒有解決，就會一直停留在原地，毫無進步。

　　所以我開始嘗試要讓自己變成有錢人。但常在想要付諸實行時，就會有些意外事件來阻擾。我們為自己保留後路，目的其實是等著阻礙出現，來阻止我們的行動。我們預期會出現阻礙，是因為我們始終不相信付諸行動是好事，而且也不相信自己有能力完成這件事。

樂觀主義與自信不同

　　現在先將所有的樂觀主義擺在一旁。

　　為什麼要對你提出這項要求呢？樂觀主義毫無疑問是一項正面的個人特質，可以幫助我們看到事物美好的一面。但是如果只有樂觀主義，而沒有結合其他特性，那再怎麼樂觀也沒有用，世人總是將樂觀主義與自信混淆。

　　當樂觀主義讓你看到事情美好的那一面時，自信就會告訴你：千萬不要忽略事情的黑暗面。生命不只是由美麗和光明的樂譜所組成的樂音，它當然也有黑暗和低沉的旋律。只要意識到有黑暗面，再艱難的情況也不需要害怕。

　　自信的人從過去經驗知道他可以相信自己，他不會被任何事物阻礙，因為他知道自己可以克服所有的阻礙，而且他經常證實這一點。如何可以在短時間內建立自信，第三章會有詳細說明。

　　個人的財務狀況是建立自信的重要因素，這可以從銀行存款簿上的數字看得一清二楚，不論你說得再天花亂墜都沒有用。如果想要建立自信，必須先調整個人的財務狀況，你的財務狀況必須能夠證明你不會被任何事物所阻礙。

　　你絕對不能容許自信被財務狀況破壞，因為倘若沒有自信，你頂多只能說自己活著罷了。你從來不知道自己還有什麼潛力，所以你不敢冒險，沒有成長的空間；你也不會去做可能有能力做的事，永遠無法發覺自己真正的潛能。沒有自信的人什麼事都不做，一無所有、一無是處。

　　但這些都與樂觀主義無關。看一下你的戶頭狀況，你應該可以了解財務狀況對生活是一種支撐的力量；看一下你的財務狀況，它可以提供你一種安全感。

　　這也是本書的重點，教導你如何調整財務狀況，才不會讓它和自己唱反調。金錢能加重生活重擔，也可以減輕生活壓力。

衡量你的情況

　　你覺得你會升職嗎？你覺得這不可能嗎？你可以賺到更多錢嗎？你覺得成為有錢人只是遲早的事嗎？現在請你先將所有樂觀的念頭擺在一邊，專心想想過去七年個人的財務狀況進展如何？

　　．你認為在過去七年裡，你的財產是增加還是減少？並把增加或減少的數字寫下來。

　　　增加／減少　　　　　　　元

　　這個數字可能會讓人很失望，但這點出事情的關鍵。如果你繼續保持現狀，可以預見七年後還是會出現差不多的數字，甚至在往後的日子裡，這種數字肯定是每下愈況。如果你期待出現不同的結果，就必須有所行動，選擇新的道路。首先，就是改變你的想法。

　　你的思考方式造就現在的你，但這種思考方式卻無法帶你到嚮往的地方。你對金錢到底有什麼想法？我們生活在與自己的對話當中，如果暗地裡認為金錢很汙穢，那麼你根本不會有創造財富的機會。所以，在第五章我們會詳細討論你對金錢的看法，到時你會發現內心深處對金錢的真正想法和感覺，同時也會學到如何改變想法。

金錢是好的

　　二十六歲那年，我認識一個朋友，他教我一些致富的原則，四年後我就已經靠資本利得生活。為什麼我可以在這麼短的時間內致富？那是因為我的夢想、目標和策略終於達成一致，站在同一陣線上。

　　不論你相不相信，金錢可以改變生活中很多事。它雖然無法解決所有的問題，也確實不是生活的全部，但是為金錢苦擾則會為你的幸福覆上一塊陰影。有了金錢，就可以用很多方法來解決問題，而且有更多認識別人的機會，去旅遊、做很刺激的工作、擁有更多的自信、得到更多的肯定，以及其他數也數不完的可能性。

人生的五大層面

　　為了方便起見，我將人生劃分為五大層面：健康、財務、人際關係、情感和生活意義，這五大層面具有一樣的重要性。

　　沒有健康，其他都免談；無法控制自己情感的人也無法激勵自己將計畫付諸實行；好的人際關係則如同湯裡的鹽巴一樣關鍵；至於生活意義，在我看來，就是去做真正感興趣、符合自己潛能、能夠造福他人的事，而我們的財務也包括在內。

　　絕對不要只為了金錢而去做絲毫沒有興趣的事，正如我所說的，你需要的是財務自由。你可以將人生的五大層面分別以五根手指來代表。假如中指代表你的財務，有人用榔頭大力地往你的中指搥下去，你會說：「沒關係，這只不過是一隻手指頭罷了！反正我還有四隻手指頭……」嗎？還是你會因為疼痛難耐，而將注意力全部投注到這隻手指上？

　　重要的是，你必須掌握這人生的五大層面，達到彼此和諧的狀態。凡是有金錢困擾的人，這五大層面一定沒有達到平衡，因為金錢產生的困擾會像烏雲盤旋在其他層面上空。所以我說金錢在生活的平衡上，扮演重要的角色。

　　為什麼大家想在短時間內致富？因為想要擁有足以隨心花用的金錢。大家想擁有一台提款機，卻沒想過要將這一輩子都變成一部提款機，因為大家都想要擁有足夠的金錢，好去過各方面都達到真正平衡的生活。

　　你知道為什麼大部分的人都不去做真正感興趣的事情嗎？因為他們缺錢，因此造成惡性循環：人們不去做真正感興趣的事，是因為他們不知道自己可以藉此賺錢。但事實證明，沒有人可以從事自己不感興趣的事卻又真正賺到錢。由於缺錢的緣故，人們必須繼續做不感興趣的工作，然後又賺不了多少錢。

　　所以解決之道是：把事業的基礎建立在興趣上。如此一來，你既能從事興趣的工作，又能賺大錢。但前提是你必須先花一段時間分析自己的興趣在哪裡，有哪方面的才能。

　　數年前我在紐約認識一位富豪，他在書桌前貼了一則諺語：「整天工作的人，沒有時間賺錢。」顯然是指每個人都應該給自己留一些思考的時間。

　　我問他：「人究竟要思考什麼呢？」

　　他回答：「認識自己，找出自己的興趣，然後再去思考要如何利用興趣賺錢。最好每天都把這些問題拿出來問問自己，每天尋找更好的答案。」

人生最大化

　　我們需要時間與自己打交道，並找出興趣，因為只有從事熱衷的事，才是真正的高手，金錢自然滾滾而來，湧進生活之中。

　　我們需要時間認清自己的天賦，並從這些天賦中發展出技能。我們也需要時間編寫生命的劇本，演出精采的生命傑作。

　　如果有人不想投資這些時間，就是在浪費生命。我們需要時間做決定，並賦予自己使命來完成這些決定。所以每個人在一生當中都必須有意識地決定：到底要讓人生最大化，還是要讓人生最小化？

　　「最大化」是指學習如何將時間、機會、天賦、金錢以及人脈運用到最理想的狀態，也就是創造最佳的成果。想要把人生最大化，就必須不斷自我要求，盡可能成為最好。

　　大部分的人都是毫無計畫地過日子，把自己的人生最小化。他們只是過一天算一天，兩個週休假期間的上班日，就是最難捱的折磨。他們為了金錢工作，而不是為了尋找成就感工作。他們看不到自己的天賦，當然也看不見自己的機會。

人生規劃最重要

　　很多人規劃渡假比規劃人生精確。然而，規劃人生只有兩種可能性：不是由你來規劃自己的人生，就是讓別人來錯估你的人生。

　　許多人曾經嘗試規劃，但是卻失敗了。有人說：「計畫愈多，意外就愈容易接踵而至。索性不去規劃，就不會被意外重重打擊。」為什麼很多人無法將計畫付諸實現？

　　原因很簡單，因為他們並沒有把夢想、目標、價值觀和策略結合在一起。曾任教於美國喬治亞州立大學的湯馬士．史坦利（ThomasStanley）教授曾經針對有錢人的生活進行長達十二年的研究，他得出一個結論：這些全世界最風光的人物之所以有今日的成就，是因為他們將夢想、目標、價值觀和策略互相結合（見表1）。

　　夢想、目標、價值觀和策略──是人們建構財富的四大支柱，因為我們的生活之所以有所成就，並非取決於鐵的紀律，而是取決於我們的夢想、目標、價值觀和策略。

　　在之後的章節裡，我們將有系統地談談這四大支柱，讓你打下在短期內累積財富的地基。當你將這四大力量結合一起的時候，所爆發的力量會讓人始料未及。

　　支柱一：你的夢想。此為幸福生活的重要指標。仔細想想，當有足夠的時間與金錢時，你想要做什麼？你將會因此發現，你的夢想竟然需要這麼多金錢才能實現。

　　支柱二：你的目標。根據你的夢想，你必須訂定目標，這需要有自覺的決定。在還沒有確定並賦予自己責任前，這些夢想只是夢想罷了！問問自己，想要成為什麼？做什麼？擁有什麼？本書稍後會教一些非常簡單的方法，讓你清楚了解自己的目標在哪裡，以及如何有意識地做決定。

　　支柱三：你的價值觀。這裡有一個關鍵要點：你的夢想、目標必須和價值觀達成一致。問問自己：我真正想要什麼？什麼對我才是真正重要？

　　在第五章裡，你可以確定自己對金錢的真正看法。要知道，我們的價值觀並不是不能更改，只是在眾多可能性中做抉擇。

　　受到父母和環境的影響，我們自然而然承地襲他們的價值觀。但現在你可以選擇並擁有選擇價值觀的自由，它不一定恆久不變，有時候有些價值觀還會互相矛盾。

　　我就有過這種經驗，一方面想要變得很有錢，另一方面又認為要變有錢就必須加倍工作，到時可能會累死。如果價值觀把我們牽引到不同的方向，那麼我們就只會在原地踏步。所以，價值觀必須與目標達成共識。這很重要！只是到底該怎麼做呢？第五章會有詳細說明。只有在你有自覺地決定接受哪種價值觀來引導時，你才能真正掌握自己的生活。

　　支柱四：你的策略。當夢想、目標和價值觀達成一致時，你就必須開始規劃策略，讓自己成功。你可以在本書中找到創造財富的策略，現在先讓我簡單地提示一下：

　　如果你現在負債累累，該怎麼辦？請參考第六章。你需要貫徹計畫的知識和能力，還必須知道如何開源、得到夢寐以求的金錢。如何快速增加收入？請參考第七章。在第八章你會學到如何守住你的錢，因為單靠高收入不可能創造財富，守住錢才能創造財富。除此之外，第九、十和十一章將會詳細說明該如何養錢。第十二章會詳細教你訂定賺錢目標的方法。

　　緊接著，我也會教你如何進行計畫。這時需要一個可以教導你如何致富的人。只是要如何找到這個人呢？第十三章裡有答案，同時你可以在這一章學到如何創造最佳的環境，確保你達到既定的目標，亦即創造出能夠讓你堅持到底的環境。但我要教的還不只這些，還有第十四章呢！因為「成功」與「幸福」不一樣。「成功」意味著得你所愛，「幸福」則代表愛你所得，因此我還要告訴你：如何快樂地享受金錢。

　　截至目前為止，我們都在談論創造財富需要什麼條件，第三章將教你如何創造奇蹟。創造財富其實很簡單，如果這句話是對的，那麼接下來我們必須提出這個問題：為什麼有錢人沒有變得更多？你將會在第四章中找到原因。

　　但首先我必須在下一章談談創造財富與幸福最重要的方針。在還無法完全掌握自己的人生前，我們都是弱勢的犧牲者。當我們把人生掌握在自己手中時，才是創造財富的開始。

　　在你繼續往下閱讀之前，請先翻到本書目錄，將特別感興趣的主題做個記號。因為，最重要的是你如何運用這本書。你必須不時對自己提問並回答下列問題：這個方法適合我嗎？該如何馬上開始行動？

　　吸收本書的內容並付諸行動，書面的練習也不可忽略。切記：光用看的不會致富。知識不是力量，運用知識才是力量。

（未完待續）

14.8*21cm

25 開

【前言】你知道為什麼大多數人無法過夢想中的生活嗎？
【財務狀況分析】

PART1 基礎篇
第一章 你真正想要什麼？
第二章 負責任才能累積財富
第三章 賺到千萬並非奇蹟
第四章 為什麼致富的人不是我？
第五章 你對金錢的真正看法是什麼？

PART2 實務篇
第六章 負債
第七章 如何增加收入？
第八章 儲蓄－－支付自己的薪水
第九章 錢滾錢的奇蹟
第十章 為什麼非得養錢
第十一章 投資達人與投資者的守則
第十二章 經濟保障、經濟安全、經濟自由
第十三章 教練與專家網路
第十四章 播種金錢

【展望】接下來該怎麼做