★商業周刊1697期書摘選書★

全球熱賣近25年、銷量破4,000萬冊、改變千萬人的理財聖經《富爸爸》系列

作者羅勃特‧T‧清崎又一全新力作！

史上最大全球金融風暴即將席捲而來，清崎卻說：

「經濟大崩盤正是創造財富的最佳時機。」

究竟要如何在不景氣中重新分配財產，達到FIRE？

請先從相信了一輩子的金錢謊言中醒來吧！

2008年，作者清崎在雷曼兄弟破產的前六個月便提出警告，但大多數人都笑說不可能。
2019年，他預測全球經濟將在2019～2025年大崩盤。
2020年，美國股市多次熔斷，全球央行紛紛降息，景氣前景持續低迷。

在高度不穩定的時代，究竟要如何做好準備，在危機中站穩腳步？

要是預言成真，又要如何把傷害降到最低，甚至從災難中倖免？

你需要的是貨真價實、穩固的財商教育。

可是，我們從小到大被灌輸的財務知識居然通通不對！？

全書深入討論三個最重要的課題：

1.貨幣遊戲：大量印鈔使有錢人越來越有錢，存錢的人卻變成最大輸家；富國及有錢人早已默默買入黃金，卻又故意低估黃金的價值。

2.教育體系：學校從來不教跟錢有關的事，反而教學生「好好讀書，找份高薪工作」，以便他們將來能幫有錢人賺錢，而不是創造財富。

3.資產規劃：數十億人不斷掏錢在退休金、股票，以及其他衍生性金融商品，錢卻從來沒有真正流進口袋。

危機＝危險＋機會，經濟大衰退正是致富的大好時機！

想做好準備，一定要了解全球金融體系正在發生什麼大事，為此作者將自身經驗以及長期觀察化成最簡單的文字，有助讀者快速進入狀況。接著，除了拆穿學術菁英、財團、政府試圖洗腦我們的世紀謊言，他也將告訴我們在「萬物皆能假」的時代，如何才能用對方法累積真實的財富。

◎本書特色

●用最簡單的文字，傳授最重要的知識。

●讀完本書，你將……

1.對金錢更有概念，財務IQ大躍進

2.拋下舊有迷思，建立富人思維

3.不再花冤枉錢投資「假資產」

4.沒有富爸爸也有機會財務自由

5.創造不受景氣影響，代代相傳的財富　

◎Amazon讀者好評

「如果你想知道金錢到底是什麼，這是一本最棒的書。」── Traci Langenbach

「羅勃特幫助我看清了曾經被隱蔽的事物。」── Kevin P Burwell

「對於世界金融體系與投資，羅勃特一如既往提供了絕佳的洞見。任何渴望知道社會體制如何運作，特別是想在體制遊戲中領先的人必讀。」── Larry E. Baggs

第一部分　虛假的貨幣

第一章　虛假的貨幣

世界即將改變……

一九七二年我擔任陸戰隊的中尉飛行員，駕駛砲艇直升機並派駐在越南外海的一艘航空母艦上。這是我第二次到越南，第一次是在一九六六年，我以國王角的美國海軍商船學院學生的身份造訪越南。

一九六六年，我十九歲，搭著一艘粗製濫造且滿是鏽蝕的「勝利號」。這是一艘典型出廠於二戰時期，用來載運武器和補給品以對抗德國、義大利和日本的貨船。一九六六年時，這艘歷經風霜的老貨船載的已不是二戰時期的貨物，而是五百、七百五十甚至一千磅的炸彈……到越南。

一九七二年我二十五歲，在另一艘船上當飛行員。這次搭的是一艘航空母艦。

富爸爸寄來的一封信

在艦上的某天，我收到一封富爸爸寄來的信，信上說：「尼克森總統讓美元跟黃金脫鉤了，當心點，世界要變了。」

一九七一年八月十五日，尼克森總統在當時最熱門的影集《牧野風雲》（Bonanza）播放期間宣布美元與黃金脫鉤。我顯然錯過了當天那一集，也錯過了尼克森總統的這項重大宣布。

不懂背後的意涵……

直到我在二○一八年寫作本書時，仍有很多人不明白尼克森在一九七一年宣布的這項政策有多重要。如同我的富爸爸所說的「世界要變了」，世界確實變了。尼克森總統讓美元與黃金脫鉤的同時，也做了人類史上絕無僅有的重大改變。很可惜的是，即便到了現在也沒有多少人了解這項改革對全世界所有人的生活改變有多大。

尋找黃金

一九七二年，我完全不懂世界為什麼要變了，以及要怎麼變，也不明白尼克森總統此舉背後的含意。但富爸爸當時的警告卻勾起了我的好奇心。

我在艦上的飛行員「準備室」裡找到一本《華爾街日報》（The Wall Street Journal），接著開始從中尋找答案。但就連華爾街日報也沒有太多關於黃金的報導，只有一些評論論及黃金價格從一盎司三十五美元飆升到一盎司四十美元到六十美元之間。此外，我還在另一本刊物裡找到一篇由幾個「狂人」所寫的文章，預測金價可能上看一盎司一百美元。

金價的波動令我感到好奇。我問自己：「金價為什麼會上升？這又代表著什麼？」

真正的財務課

泰德是與我一同服役的飛行員，他一樣也對黃金感興趣，於是我們在休息時間開始了自己的讀書會，做了一些研究，以便更了解黃金和即將到來的世界巨變間的關聯。

新聞說尼克森總統正式解除了金本位制度的原因，是美國從德國進口太多福斯汽車、從日本進口太多豐田汽車、又從法國進口太多美酒，因此有貿易逆差的問題。

財金小學堂：貿易逆差指的是美國的進口高於出口。

問題：法國、義大利和瑞士等國家不想收到美元，他們希望美國付黃金，因為他們不信任美元。

解決方法：尼克森總統關上了黃金的窗口，黃金再也不能流出美國。

真或假：這是關上黃金窗口真正的原因嗎？還是假的原因？

很可能是假的，尼克森總統不會無緣無故被世人稱為「狡猾迪克」。

繼續讀下去你就會知道為什麼尼克森總統的理由是個謊言。稍後我會告訴各位，我認為尼克森總統讓美元與黃金脫鉤的真正原因是什麼。

尼克森總統還承諾，只要美國的貿易逆差平衡就會恢復金本位制度，但這個承諾從來沒有實現，接著他就在即將被彈劾的情況下辭職了。

第二章　我們信賴上帝

誰贏得你的信任？

一九七一年八月十五日，尼克森總統「暫時」取消了美元兌換黃金。

一九七二年六月十七日，民主黨全國委員會在華盛頓特區水門大廈的總部遭人入侵，之後演變為惡名昭彰的水門醜聞案。

一九七三年十月十日，副總統斯皮羅．阿格紐（Spiro Agnew）選擇不對聯邦法院提出的逃稅控告提出答辯，藉以換取法院撤回對其貪污的控告。時任眾議院議長的傑拉德．福特（Gerald Ford）後來接手成為尼克森的新任副手。

一九七四年二月六日，眾議院通過了803號決議案，給予眾院司法委員會授權，調查是否有足夠證據證明尼克森總統涉入水門案，以對其進行彈劾。

一九七四年七月二十七日，該委員會通過了三項彈劾案，分別針對妨礙司法、濫用權利，以及藐視國會。

一九七四年八月九日，尼克森辭去美國總統職位。

一九七四年九月八日，福特總統給予尼克森全面無條件的特赦，使其免於為自己在總統任內所犯下或參與的罪行接受審判。

而我們信任這些領導人……我們的領導人？

之後再也沒有人讓美元回到金本位制。他們只是剛好忘了嗎？從什麼時候開始，又是為什麼暫時變成永久了？

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第二部分　虛假的老師

引言　虛假的老師

《富爸爸，窮爸爸》的故事其實是關於兩位老師—兩位真正的老師的故事。

我真正的爸爸和曾在哈佛就讀的富勒博士，以及畢業於耶魯的布里爾一樣，都是學術菁英。我的窮爸爸在高中時是資優生，還成為他們那一屆的畢業生致辭代表。他在夏威夷大學只花了兩年就完成了四年的大學課程，取得了學士學位，接著又前往史丹佛大學、芝加哥大學和西北大學攻讀學位，最終取得教育博士學位。

我的富爸爸卻連高中都沒畢業。富爸爸的爸爸在他十三歲時過世，於是他一肩扛起了家裡的事業。儘管他所受的正規教育不多，卻還是將家裡的生意發展成為全國規模的飯店和餐飲事業。

富爸爸在一九六○年代時做了一個大膽的嘗試，買下威基基海灘邊的一間小旅館。以這間小旅館為基礎，富爸爸一步步買下旅館附近的濱海房產。

今日當我看著威基基海灘上的凱悅飯店時，我知道是富爸爸由一小塊地開始，一小塊一小塊地將濱海的土地買下，成就了如今凱悅飯店所座落的區域。

二○一六年時，該地產以七億五千六百萬美元的價格售出。

富爸爸與窮爸爸的故事

《富爸爸，窮爸爸》的故事開始於一九五六年，那時我才九歲，正在讀小學四年級。我長大的夏威希洛鎮是以栽種甘蔗為主的小鎮，相當美麗卻遠離威基基海灘上明媚的陽光。我們全家在我七歲時由檀香山搬至希洛，我九歲時，全家又從希洛鎮的一頭搬到另一頭去。因此就在九歲那年，我進了一間全新的學校，面對新的同學。

我在新同學身上注意到的第一件事，就是他們都非常富有，當中有許多人都是「浩立」，這是夏威夷語中常用來指稱白人的字。其他人則是和我一樣的亞裔美國人。大多數的「白人」同學都是甘蔗園主人的孩子，或是汽車經銷商、肉品包裝公司、兩間最大型的雜貨店或銀行等公司老闆的二代。亞裔美國人則多為醫師和律師的小孩，我則是學校老師的孩子。

我的同學們都很棒，既友善又熱情。我知道他們都比我有錢，因為他們多數的人都有新的腳踏車，而且住在私人土地上的大豪宅裡；他們的父母都是遊艇俱樂部和鄉村俱樂部的會員，而且若不是在海灘附近有間濱海的別墅，就是在山間有自己的牧場。

我的腳踏車是爸爸花了五美元買回來的二手車，在認識他們以前也不知道遊艇俱樂部或鄉村俱樂部是什麼。越過橋到另一端「浩立」同學們居住的私人小島上，對我而言彷彿是橫越一座橋進到另個世界一般。我不敢相信房子竟然能這麼大，而當我受邀到他們的「第二個家」時，則是對於濱海別墅或牧場小屋的美麗感到不可置信。

我們家住在一間租來的中古屋裡，距離我的新學校只有兩個街口之遙的希洛圖書館旁。我們當年的舊址如今成了一座停車場。

在到新學校就讀並且認識這些富家子弟以前，我從來不覺得自己窮。

這也是為什麼我九歲時會在課堂上舉手問老師：「我們什麼時候可以學到有關金錢的知識？」

我的老師是位臨近退休的年長女性，被我突如其來這麼一問，她顯得有些慌張，在支支吾吾了一陣子後，終於回答：「我們不會在學校教有關金錢的事。」

她的回覆其實不僅止於文字，從她的語調到話語背後的氣勢，都將她的訊息傳遞了出來。那一瞬間，我以為自己回到了主日學校。我覺得那位老師真正要說的是：「你難道不知道『愛財是萬惡之源』以及『金錢是不義之財』嗎？」

我在主日學校學到不義之財是來自惡魔的金錢誘惑。

不滿足於這個答案，我又問了一次：「我們什麼時候可以學到有關金錢的知識？」

她還是有些慌張，接著說：「回去問你爸爸為什麼學校不教有關金錢的知識，畢竟他才是教育部長。」

窮爸爸的回答

當我告訴爸爸課堂上發生的這場爭執時，他只是輕輕笑著。他帶著微笑跟我說：「兒子，千萬別問老師答不出來的問題。老師一定要知道所有答案。老師所受的訓練不包括說出『我不知道』，你害她很難堪。」

「但是為什麼她對金錢的事一無所知？」我問。

「因為老師不用知道關於金錢的事呀！」

「為什麼？」

「因為老師們有工作保障，就算他們是不好的老師也不能被開除。老師們還有政府的退休金和健保，因此他們不需要知道有關金錢的事，而且最棒的是，國定假日跟暑假時老師們都能放假，還是有薪的。」

我還是很疑惑，於是又問：「爸爸，為什麼？我們不是都要用錢嗎？」在這兩個問題之後，我補充道：「我只是想知道為什麼我的同學都很有錢，而我們家沒有。」

這時爸爸稍微嚴肅了些，回答：「兒子，你喜歡棒球，對不對？」

「對，我很喜歡棒球。」

「那你會問老師有關棒球賽的事嗎？」

「不會，她對棒球一竅不通。」

「她也對金錢的事一竅不通。」

「但是，為什麼會這樣？」我堅持問下去。「為什麼我的同學都比我有錢？她不是應該教我關於金錢的知識，這樣我才能跟同學一樣有錢嗎？」

爸爸搖了搖頭，說：「你喜歡釣魚，對不對？」

「對。」

「你會問你的老師去哪邊才釣得到魚嗎？」

「不會。」我回答。

「她同樣也對金錢一無所知。」爸爸說：「如果你想要平安渡過學校時光，就別問老師他們不知道的科目或事情；在數學課問數學問題就好；在科學課問科學的問題就好。只要這麼做，你在學校就可以表現得很好，但要是你讓老師出醜的話，他們也會讓你看起來像傻子一樣。」

學校不教金錢相關知識的真正原因

我爸爸接著說：「學校不教有關金錢的事情，最主要的原因是老師只能教政府允許的事情。」

「你們只教政府要你們教的東西？」我不敢相信我所聽到的。

爸爸點了點頭，說：「即使身為教育部長，我對於學校能教什麼也幾乎無法控制。」

「那我要怎麼做才能學到跟錢有關的知識？」我問。

爸爸又輕輕地笑了。他停下來思考了一下，然後說：「你為什麼不去跟麥克的爸爸聊聊呢？」

麥克是我最要好的朋友。

「為什麼是麥克的爸爸？」我又問。

「因為他是位企業家。」

「什麼是企業家？」我問。

爸爸答：「擁有自己事業的人。企業家們沒有工作，他們的工作就是創造工作。」

「那你是什麼？你不也是企業家嗎？你底下有好幾百個老師在為你工作。」

「沒錯，但我並沒有創造出學校這個體系，我和其他所有老師一樣都是政府的員工，員工和企業家是兩種非常不同的人。」

「差別在哪裡？」我問。那時我才九歲，完全無法理解我爸爸所說的兩者之間的差別。那時的我雖然有聽過「員工」，卻完全沒聽過「企業家」這個字。

窮爸爸非常樂意解釋，他說：「我們的學校體系訓練大家成為員工，而員工不需要知道跟錢有關的事，因此學校才沒有財務教育。企業家則必須了解金錢，企業家若不了解金錢的話，不僅員工會失去他們的工作，企業家的生意也會失敗。」

正是我想要的答案。我知道我可以成為員工，卻不確定自己能不能成為企業家。如果我想成為成功的企業家的話，就一定要了解金錢。

幾天過後，我騎著腳踏車到麥克家，麥克爸爸的辦公室就在他們家裡，於是我到那裡詢問他願不願意當我的老師。

這就是《富爸爸，窮爸爸》的故事為什麼會開始，以及什麼時候、在哪裡開始的。

讓隱形的事物現身

由於金錢在一九七一年後隱形了，因此我所能做的最重要的事，就是讓真正的財務教育變得清晰可見。

當你能夠「看見」隱形的金錢時，你就有能力自己決定哪些是真的財務教育，哪些又是虛假的。

一如以往，我會盡力維持KISS 原則：用最簡單的方式說明。但即使如此，真正的財務教育仍然不太容易。要是很容易的話，大家早就都很有錢了。

正如我的富爸爸說過：「給人一條魚總是比教會他釣魚要簡單許多。」

這就是社會主義在美國這個有史以來最富有的國家逐漸抬頭的主因。

許多人寧願拿到魚就好，因為這比學會釣魚簡單，也比為自己的財務未來擔起責任容易太多了。

真正的學習和教育需要的遠遠不僅止於記住正確答案。那不是現實生活。事實上，在第二部分，各位將會了解為什麼去上學反而令人變窮，即使是像我爸爸那樣的學術菁英也依然如此。

如果你只想要拿到魚的話，這本書不適合你。但如果你想學會釣魚的話，就繼續讀下去吧。

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第三部分　虛假的資產

第十五章　誰拿走了我的錢？

退休、退休金和虛假的資產如何導致窮人及中產階級變得越來越窮

從二○○八年開始，全球前四大央行總共印造了超過九兆美元來拯救世界經濟。這些錢去了哪裡？誰拿到了這些錢？你嗎？還有為什麼這麼多退休基金都面臨破產？

對世界經濟的威脅

我在二○一八下半年寫作本書的同時，全球經濟有四個重大威脅，分別是：

1.    利率上升

二○○八年過後，全球央行紛紛將利率降到近代最低的水準，因為央行希望人民借錢。

成本低廉的債務讓世界陷入巨大的資產泡沫，股票、債券、房地產和企業都成了巨大的熱氣球，而利率上升將導致這些熱球氣墜落。

2.    中國

中國的麻煩大了。中國恐怕是主要國家裡，債務占GDP 比率最高的國家。中國無論是借入還是借出的金額都是全球最高。如果中國倒了，世界也會跟著倒。

一旦中國經濟衰退，澳洲和巴西等出口原物料到中國的國家也會跟著受害。

3.    美元強勁

在川普總統減稅，尤其是減少B象限公司的稅之後，美國就成了避稅天堂。數十億美元的熱錢湧進美國使美元強升。

強勢的美元對勞工階級不利，因為美國製造的商品變貴，而一旦對美國產品的需求減少，勞工便會失業。

強勢的美元也對有美元借款的新興國家不利，美元強勢代表自身國家的貨幣走弱，將使這些規模較小的國家和公司更難償還其美元債務。

4.    退休金

如同前一章所述，全球的勞工退休金都面臨破產危機。

在美國，許多人靠著救濟金和醫療保險過活，就像數百萬的嬰兒潮世代人在退休後需要靠著社會福利計畫過活。

有個你可能也知道的事實是：導致美國人破產的首要原因是醫療支出。

到了二○三○年時，嬰兒潮世代將進入「超高齡」（八十五歲以上），但就在嬰兒潮世代最需要錢的時候，全球的退休系統也可能會崩潰。

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18 開

前言  

第一部分：虛假的貨幣
第一章　虛假的貨幣
第二章　我們信賴上帝
第三章　我擁有真金白銀的七個實際面原因
第四章　印造虛假的貨幣
第五章　你在印造多少貨幣？
第六章　我持有真金白銀的八個哲學性原因

第二部分：虛假的老師
第七章　是什麼讓「東方三賢者」成為賢者？
第八章　重回校園
第九章　如何抓到很多魚
第十章　為什麼錯誤是最棒最真實的老師
第十一章　為什麼上學會讓人一直是窮人
第十二章　教育領域的企業家
第十三章　上帝的學生

第三部分：虛假的資產
第十四章　為什麼要年輕退休？
第十五章　誰拿走我的錢？
第十六章　在清水中捕魚
第十七章　美元的終結？
第十八章　為更好的未來做準備
第十九章　在由雞群管理的世界裡……如何才能像鷹般展翅翱翔

本書作者